FD rates अपडेट: एफडीवर सर्वाधिक व्याज देणाऱ्या 5 टॉप बँका; सरकारी बँकांचा पण समावेश!
FD rates: RBI म्हणजे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने सलग तिसऱ्यांदा repo rate मध्ये कपात केली आहे. त्यामुळे बहुतांश बँकांनी Fixed Deposit (FD) वर दिलं जाणारं interest कमी केलंय. काही बँका लवकरच नवीन दर लागू करण्याच्या तयारीत आहेत.
पण अजूनही काही banks अशा आहेत ज्या मजबूत FD return देतायत. तुमचं प्लॅनिंग योग्य असेल, तर तुम्ही योग्य FD टेण्युअर निवडून चांगलं व्याज मिळवू शकता.
या article मध्ये आपण पाहणार आहोत की कोणत्या 5 प्रमुख बँका आहेत ज्या 2025 मध्ये सध्या सर्वाधिक FD interest rate देतायत. यामध्ये काही सरकारी बँकाही आहेत, ज्या खासकरून senior citizens साठी attractive rates देत आहेत.
1. State Bank of India (SBI) – देशातील सर्वात मोठी सरकारी बँक
👉 FD कालावधी: 2 ते 3 वर्षे
👉 General Citizens साठी व्याजदर: 6.70%
👉 Senior Citizens साठी व्याजदर: 7.20%
SBI ही भारतातली सर्वात मोठी सरकारी बँक आहे. ज्यांना stable आणि secure FD पाहिजे, त्यांच्यासाठी SBI चा FD एक दमदार पर्याय आहे.
SBI चे फायदे:
- भारत सरकारच्या मालकीची बँक
- गुंतवणुकीवर भरवसा
- senior citizens साठी special FD rates
2. HDFC Bank – खासगी क्षेत्रातील टॉप बँक
👉 FD कालावधी: 15 ते 18 महिने
👉 सर्वसामान्य नागरिकांसाठी व्याजदर: 6.85%
👉 Senior Citizens साठी व्याजदर: 7.35%
HDFC Bank ने आपल्या short term FD schemes मध्ये चांगले interest rates ठेवले आहेत. ही बँक खासकरून urban भागात लोकप्रिय आहे.
HDFC चे फायदे:
- डिजिटल प्रोसेसिंग सोपी
- Online FD चे ऑप्शन
- Customer support मजबूत
3. ICICI Bank – दुसरी मोठी खासगी बँक
👉 FD कालावधी: 18 महिने ते 2 वर्षे
👉 General Citizens साठी व्याजदर: 6.85%
👉 Senior Citizens साठी व्याजदर: 7.35%
ICICI Bank देखील FD साठी मजबूत पर्याय मानली जाते. customer satisfaction आणि टेक्नॉलॉजी बेस्ड सर्व्हिसेस ICICI ची खासियत आहे.
ICICI चे फायदे:
- Quick account opening
- FD calculator वापरायला सोपा
- Mobile App वरून गुंतवणूक शक्य
4. Bank of Baroda (BoB) – सरकारी बँकांचा स्टॅर performer
👉 FD कालावधी: 1 वर्ष
👉 General नागरिकांसाठी व्याजदर: 6.70%
👉 Senior Citizens साठी व्याजदर: 7.20%
BoB ही भारतातील प्रमुख सरकारी बँक असून rural भागांमध्ये FD साठी खूप निवडली जाते. त्यांचा 1 वर्षाचा FD scheme एक attractive पर्याय आहे.
BoB चे फायदे:
- ग्रामीण भागात उपलब्ध
- सरकारी बँकेचा विश्वास
- FD maturity प्रोसेस सोपी
5. Punjab National Bank (PNB) – सरकारी बँकेकडून चांगले रिटर्न
👉 FD कालावधी: 1 वर्ष
👉 सर्वसामान्य नागरिकांसाठी व्याजदर: 6.70%
👉 Senior Citizens साठी व्याजदर: 7.20%
👉 Super Senior Citizens (80 वर्षांवरील) साठी व्याजदर: 7.50%
PNB senior आणि super senior citizens साठी स्पेशल स्कीम चालवत आहे. त्यामुळे जर तुमच्या घरात वयस्कर व्यक्ती असतील तर PNB FD एक बेस्ट चॉईस ठरू शकतो.
PNB चे फायदे:
- Senior नागरिकांसाठी high interest rate
- सरकारच्या योजनेसह जुळवून घेता येणारं खातं
- भरवशाची सरकारी संस्था
Repo Rate घट आणि FD दरांवर परिणाम
रिझर्व्ह बँकेने सलग तीनदा repo rate मध्ये कपात केली आहे. त्यामुळे अनेक बँकांनी त्यांच्या interest rates मध्ये बदल केला आहे. Repo rate म्हणजे RBI कडून बँकांना मिळणारं short-term loan चं व्याजदर. हा दर कमी झाला की FD interest rate कमी होण्याची शक्यता असते.
म्हणूनच, long-term locking हे सध्या फायदेशीर ठरू शकतं. म्हणजेच, 1 वर्षाहून अधिक काळासाठी FD केली तर आजचा व्याजदर पुढील काळासाठी lock होतो.
FD निवडताना लक्षात ठेवायच्या गोष्टी
- Interest rate comparison – वेगवेगळ्या बँकांचे दर तपासा.
- Tenure प्लॅन करा – short term की long term?
- Senior citizen असल्यास special rates वापरा.
- Premature withdrawal clause वाचा.
- Online vs. Branch-based FD फायदे समजून घ्या.
FD Auto-renewal आणि TDS माहिती
✅ बहुतांश बँका FD maturity नंतर auto-renewal सुविधा देतात.
✅ 5 वर्षाहून अधिक FD केल्यास Tax saving चा लाभ मिळू शकतो.
✅ जर वार्षिक व्याज ₹40,000 (senior citizens साठी ₹50,000) पेक्षा जास्त असेल तर TDS लागू होतो.
FD ओपन कसा करावा? – Step-by-Step Guide
- Net banking / Mobile App वर लॉगिन करा.
- ‘Open Fixed Deposit’ ऑप्शन निवडा.
- Tenure, Amount, Interest payout (monthly/quarterly/yearly) निवडा.
- Nominee डिटेल्स भरा.
- OTP कन्फर्मेशननंतर FD तयार होईल.
Senior Citizens साठी Special स्कीम
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अनेक बँका अतिरिक्त 0.50% पर्यंत अधिक व्याज देत आहेत. त्याशिवाय त्यांना:
- Monthly interest payout
- Priority service
- Free health check-up offers
- FD insurance coverage मिळतं
🔚 निष्कर्ष: कोणती FD योग्य?
जर तुम्ही short-term साठी गुंतवणूक करत असाल, तर HDFC, ICICI ह्या बँका फायदेशीर ठरतात.
जर सरकारी बँकेवर विश्वास असेल, तर SBI, PNB आणि BoB सध्या चांगल्या interest rates देत आहेत.
Senior citizens साठी PNB एक best option आहे कारण 7.50% पर्यंत व्याज दिलं जातंय.
आजच्या सर्व FD दरांचा Quick Recap (10 june 2025)
| बँकेचं नाव | कालावधी | सामान्य व्याजदर | Senior Citizen दर |
|---|---|---|---|
| SBI | 2-3 वर्षे | 6.70% | 7.20% |
| HDFC | 15-18 महिने | 6.85% | 7.35% |
| ICICI | 18 महिने – 2 वर्षे | 6.85% | 7.35% |
| Bank of Baroda | 1 वर्ष | 6.70% | 7.20% |
| Punjab National Bank | 1 वर्ष | 6.70% | 7.20%-7.50% |
📌 शेवटचं सांगायचं म्हणजे:
FD अजूनही एक safe आणि predictable गुंतवणूक पर्याय आहे. बँक निवडताना interest rate, tenure, आणि withdrawal clause हे मुद्दे लक्षात घेतले पाहिजेत. योग्य बँका निवडून FD केली, तर भविष्यासाठी guaranteed income तयार करता येतो.
